[摘要] 惠东公积金贷款流程图，2016年想买房如何申请个人住房公积金贷款？公积金贷款所需资料和审批流程有哪些？公积金贷款的还款方式和还款期限如何界定？2015年公积金贷款利率怎么计算？请看惠东房天下小编一一道来。
三、个人住房公积金贷款的审批时限
《建设部 财政部 中国人民银行关于住房公积金管理若干问题的指导意见》（建金管〔2005〕5号）规定，职工按要求提交文件资料后，应当在15个工作日内办完贷款手续。即当职工贷款申请资料齐全，审核时限不超过15个工作日，但不包括在银行、交易部门、开发商办理手续的时间。
四、申请个人住房公积金贷款需要提交的资料
(一) 个人住房公积金借款申请表；（原件）
(二) 居民身份证以及户口簿等有效证件；（带原件并留2份复印件）
(三) 婚姻情况证明；（带原件并留2份复印件）
(四) 购房合同、首期购房发票或收据、定金收据；（带原件并留2份复印件）
(五) 收入证明、供楼账户（借款人提供的供楼账号必须是用18位身份证开立的本地银行账号）；（带原件并留2份复印件）
(六) 《个人名下房地产登记情况查询证明》及个人信用报告；（原件）
(七) 承办银行要求的其它证件、资料。（带原件并留2份复印件）
办理场所：各受理网点
五、贷款可贷额度计算
（一）职工购买普通自住住房的个人住房公积金贷款可贷额度应同时符合下列限额标准：
1.不高于按照个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度
计算公式为: 账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数
2.不高于个人住房公积金贷款额度
一人申请个人住房公积金贷款，额度为50万元。
两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，额度为80万元。
3.不高于参照差别化住房信贷政策确定的贷款额度
（1）对申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住住房的缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），首付款比例为20%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率；
（2）对拥有一套住房但无贷款记录或者拥有一套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房，首付款比例为30%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍；
（3）对拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房，贷款首付款比例为40%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍；
4.暂停发放家庭购买第三套及以上住房的个人住房公积金贷款。
（二）家庭购房套数认定标准
1．家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已购房套数实行“认房”又“认贷”的标准。
“认房”以广州市房地产档案馆查册的《个人名下房地产登记情况查询证明》（以下简称《证明》）为认定标准。未注销的居住住房（不包括商铺、车位）纳入家庭已购房套数计算范围。
“认贷”以人民银行个人信用信息基础数库查询的《个人信用报告》（以下简称《报告》）为认定标准。未结清贷款的居住住房纳入家庭已购房套数计算范围。
2．《报告》上记载未结清贷款需要借款人提供有效资料证明。如果购房地址与《证明》一致，视为1套计算。
3．非夫妻关系的购房人家庭已购房套数，以购房人中购房套数多的作为计算起点。
4．商品房买卖合同的购房人及其配偶均要提供《证明》及《报告》。
5．所有的住房，包括商品房、经济适用房、限价房、宅基地、集体土地所有权住房等查房产情况显示用途是“居住用房”或“住宅”的均纳入家庭住房套数计算范围。
六、贷款期限
住房公积金贷款期限应符合下列要求：
（一）一手楼贷款期限不得超过30年。二手楼贷款期限不得超过20年，贷款期限与楼龄之和不得超过40年。
（二）借款人年龄与贷款期限之和不超过退休年龄后5年。退休年龄一般按照男性60岁，女性55岁计算。
（三）两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，以贷款期限长的计算。
七、组合贷款的首付款要求
职工就同一房产申请组合贷款的，首付款比例需要同时符合商业贷款及个人住房公积金贷款的要求。
八、再次申请个人住房公积金贷款
职工向广州公积金中心申请的个人住房公积金贷款结清后，可再次申请。
九、还款方式
目前个人住房公积金贷款的还款方式有：
（一）等额本金还款法。这种方法个月还款额，以后逐月减少，所以这种方法常被称为“递减法”。
（二）等额本息还款法。这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，所以这种方法常被称为“等额法”。
借款人可以根据自己的实际情况选择还款方式。
十、个人住房公积金贷款利率
根据《中国人民银行广州分行转发中国人民银行关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并进一步推进利率市场化改革的通知》（广州银发〔2015〕154号），从2015年5月11日起下调个人住房公积金贷款利率：
一、五年期以下（含五年）贷款利率由现行的3.5%下调至3.25%，下调0.25个百分点；
二、五年期以上的贷款利率由现行的4 %下调至3.75%，下调0.25个百分点。
以贷款50万元、期限20年计算，按等额本息的还款方式，个人住房公积金贷款可以比商业贷款节约利息支出约12.42万元。
公积金贷款执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率,利率实行一年一定。贷款根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，期限在1年以内的，遇法定利率调整不分段计息，期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日按相应档次法定贷款利率计息。
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